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    农村信用合作联社员工借、冒、假名贷款专项整治的自查报告|假名日语

    时间:2020-08-24 07:02:59 来源:放牛文档网 本文已影响 放牛文档网手机站

     

            为了进一步巩固案件专项治理的成果,整顿治理信贷违规违章操作行为,强化信贷管理,促进**金融业务健康持续发展,根据《**省农村合作金融机构员工借、冒、假名贷款专项整治工作实施方案》和《**县农村信用合作联社员工借、冒、假名贷款专项整治工作实施方案》等文件要求,我社领导高度重视,成立了借、冒、假名贷款专项整治工作领导小组,由县联社理事长**同志任组长,联社班子成员**、**、**同志任副组长,抽调联社各科室和基层业务骨干成立三个检查组,于*月*日至*月*日,前后共投入*个工作日进行专项检查。采取调阅信贷档案、查阅会计凭证、调查借款人、问卷调查等方法,深入细致地开展工作,现将具体检查情况反馈如下:
    一、基本情况
    我县农村信用合作联社下辖1个营业部、*个信用社(分社、储蓄所),现在册职工*人(含临时工*人,内退员工*人)。2019年末全辖各项存款余额达*万元,比年初增加*万元,增长*;
    各项贷款*户,余额*万元,比年初增加*万元,增长?,其中:正常贷款余额?万元,占各项贷款的?;
    不良贷款余额?万元,比年初下降?万元(含核销呆账贷款?万元),占各项贷款的?,存贷比为?。


    二、总体评价
    (一)各社自查情况
    各社能根据县联社的动员部署,依据有关文件精神,成立了以主任、主办会计、信贷员组成的自查小组,通过开展文件学习、思想教育、自查和交叉等方式进行自查自纠,从上报的?份自查自报表显示,尚未发现内部员工为自己或他人借、冒、假名贷款。
    (二)联社检查情况
    2019年末我县各项贷款?户余额?万元,通过有针对性地抽查  笔金额贷款,借款合同和借据齐全,贷款对象和条件基本符合《贷款通则》的要求,贷款合同的签订合规、合法、有效,贷款期限管理合理,利率政策执行正确,但在检查中也发现在信贷管理及制度执行方面还存在一些不足之处。
    三、检查中发现的问题
    (一)信贷档案材料不齐全,内容不完整。
    1、借款申请报告与合同签章不一致…….
    2、公职人员借款未能提供收入证明或提供的证明材料不够规范。如…….
    3、划扣款授权书要素不全的….
    4、…
    5、部分合同要素涂改。如……
    6、集体审贷登记表有关参加研究人员未签署意见及签名。如…..
    7、联保贷款手续不够完整。如…….
    (二)部分贷款存在逆程序操作。如:
    (三)贷后跟踪检查不全或不到位。如:
    (四)贷款结息方式执行错误。如:
    (五)抵押人委托书不合规。如:
    (六)贷款以现金发放,未转入借款户个人结算账户。
    如:
    (七)个别贷款未按联社审批执行。如:
    (八)不良贷款催收不到位。如:
    三、成因分析
    (一)经办人员对贷款手续审查不够认真,造成贷款手续不完整、合同要素不齐全,给信用社信贷资产带来潜在风险。
    (二)经办人员对相关信贷管理文件缺乏必要的学习,造成操作程序不熟悉,业务操作不规范。
    四、整改意见和建议:
    (一)建议各岗位人员加强业务知识的学习,特别是对《贷款通则》、《**省农村信用社贷款操作规程》、《**县农村信用社贷款操作管理补充规定》等文件的学习,尽快熟悉金融法规和各项业务操作规程,提高自身的综合素质,依规操作,更好地开展各项经营活动。
    (二)、严格按照贷款操作规程办理贷款,严格执行贷款“三查”制度和有关信贷管理规定,进一步加强信贷管理,落实贷款责任人制度,切实防范信贷风险。


       (三)针对此次检查中存在的问题,要求职能部门对现行的规章制度进行补充和完善,进一步杜绝管理的“断层”和制度的“盲区”,使内控制度渗透到信用社的各个环节和岗位,保证制度的连续性和风险的可控性。
    (四)、各社应由主任亲自负责,对此次检查中存在的问题于*年*月*日前落实整改,并将整改结果书面上报联社稽核审计部。

    **农村信用合作联社

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